【ソフト闇金の選び方】現役闇金スタッフが教える優良店

ソフト闇金の利用を検討中の方へ、現役闇金スタッフの意見に基づいたソフト闇金の選び方を解説します。ソフト闇金を選ぶ時、どのようなポイントに着目して選ぶべきか、どのような条件で優良なソフト闇金を探し選択するか、おすすめの方法をチェックしていきましょう。

■ソフト闇金の基礎知識

まずは、ソフト闇金の基礎知識を確認しておきましょう。

ソフト闇金は簡単な審査で借りることのできる非正規の金融業者のことです。各ソフト闇金で審査基準は異なるものの、ほとんどはブラックでも利用が可能となっています。非正規での貸付となっていることから金利は安いものでも元金の20％～30％が相場となっています。

債務整理、自己破産、総量規制で借入できない方や分割ローンの未納・滞納などによりブラックとなった人でも借入可能なことが大きなメリットですが、それ以外にも借入履歴が信用情報機関に登録されないことや口座に即座に振込みしてくれる利便性などもあります。

給料ファクタリングとソフト闇金の違い

ソフト闇金と給料ファクタリングの比較もよくあります。

結論から言いますと、給料ファクタリングも闇金と同じです。

給料ファクタリング会社は依頼者の給料を買取りする名目で、買取った額面から「手数料」を差し引いた金額を振込してくれる流れとなります。例えば5万円を給料日までの7日間借りる場合は5万円に対して20％の「手数料1万円」が発生して4万円（5-1）が振込されます。依頼者は給料日にファクタリング会社に5万円で完済するため、1万円の「手数料」を支払いしたこととなります。

業者が「利息」として金銭を得る場合、貸金業としての登録が必要となります。しかし「手数料」は貸金業の登録が必要なかった事から、一時期多くの業者が給料ファクタリングへ参入しました。2020年、一つのトラブルが裁判沙汰となり、給料ファクタリングは実質は闇金であるとの判決となっています。

ソフト闇金の利用方法

ソフト闇金は金融機関とほぼ同じ流れで利用ができます。

近年ソフト闇金はHPで詳細な貸付条件を記載しています。条件の透明性で安心感を持ってもらう目的で記載内容は充実し優良な業者であれば記載通りの対応が期待できるようになってきました。また申込みについてはLINE対応となっている業者も増えてきておりLINEを使って身分証や収入明細の確認完了ができるなど大手金融機関と肩を並べるほど便利で簡単に利用できるようになってきているのが特徴です。

〈利用時の流れ〉

1. HPから申し込み
2. 審査
3. 融資

このように流れは単純です。申し込みした後に身分証や給料明細を送って審査完了。早ければ1時間も経たない間にあなたの口座にお金が振り込まれています。

■優良店を見つける3つのポイント

ソフト闇金でも真面目に運営している会社もあれば、嘘や偽りだらけの汚い運営をしている会社、ホームページも無くSNSのみで活動している主に個人間融資など様々です。この中からどのように優良な会社を選べばいいのか重要な3つのポイントをチェックしましょう。

①安全に借入できる、②長く付き合いができる、③嘘のない真面目な会社

①安全に借入できる

ソフト闇金で借りるときの一番の重要なポイントは安全に借入できることです。

ソフト闇金で借入して勤め先の会社を巻込む取立てに遭った。こんな悲惨な話では借入もしないほうがマシです。ソフト闇金には、安全に借入れできる優良業者と、支払いが少しでも遅れると罵声を浴びせ恐怖を煽り取立ててくる厄介な業者が実在しています。このような業者は会社や家族にも躊躇なく取立てを行い、一度火が付くと収拾がつかなくなり自分一人では解決できません。

②長く付き合いができる

長く付き合いができる業者は、いつでも誠実な対応で親身になってくれるなど、一般的なマナーや接客がきちんとできている会社のことです。

この意味は、長く借りて利息を払い続けて下さいということではありません。借入後にトラブルにならない為に、支払い相談などには必ず対応してくれる会社を選ぶことが必須であるということです。そもそも闇金関係のトラブルは支払い相談ができないことが債務者の支払いを妨げ無理な取立てが始まるきっかけとなっています。このことからも、取立てを行う業者は取立て以外に何の対応力も持ち合わせていない力任せの集団であることがほとんどです。一方、付き合いの長くできる会社は対話で妥協点を見つけ対処してくれるなど総合的な解決能力に長けており自然にユーザーからの高い評価や口コミが広がっていきます。

③嘘のない真面目な会社

ホームページに沿った運営で明瞭な条件を開示していること。

まず断言できることは、ホームページが明瞭ではない会社は絶対に借りないことです。
例えば『利息20％で月一返済可能』と書いてはあるものの、具体的な融資金額や返済金額が開示されていない会社はアウトです。書けない会社は明瞭な運営をしていません。また、嘘を書いたり良い条件のように見せかけた判りにくい表現を書いている会社は、あなたを騙して申し込んだ個人情報を悪用する会社の可能性もあります。嘘のような話ですが、ユーザーとの小さな約束でも守ってくれる真面目な運営会社も確かにあります。いかにまじめな会社を探すかが本当に大切です。

■「在籍確認なし」は本当なのか

ソフト闇金を検索すると、在籍確認なしで融資ができるとの記述をよく見かけます。在籍確認ができない職業や事情をお持ちの方、会社員の方にとっても重要なトピックです。

結論からお答えすると、「在籍確認なし」は本当です。

ソフト闇金の融資金額は基本的にどこも少額です。初回から30万～50万融資可能と記述のある会社は無責任な会社であると断言できます。なぜかというと、ソフト闇金で借入れを考えている方は基本的に消費者金融で借入できない状態の方です。厳しい言い方ですが信用は低い。その方に初回から大きな金額は融資できないとなるのが普通です。したがってソフト闇金の初回融資額は多くても10万、相場は1万～5万の間で推移しています。相場通り初回融資額が少額で確定された場合、在籍確認をしない会社もあるというのは本当の話です。

■先引きなしとあり・手数料のからくり

〈手数料について〉

ソフト闇金で借入するとき、手数料を引かれることが一般的です。
手数料の金額は各ソフト闇金で差があります。
（※2021年10月現在Google検索からソフト闇金で検索した上位30業者手数料参照）

• スタンダードな闇金で一律3.000円が相場
• その他1.000円～5.000円の幅がある
• 手数料0もあり（利息額が高い）

〈「先引きなし」と「先引きあり」について〉

「先引き」という言葉は業界用語でよくソフト闇金のサイト内でも使用されています。分かりやすく説明します。

結論から言うと、
先引きありと先引きなしの決定的な違いは完済金額が変わることで、総支払額に大差は生じない。ということです。

以下の①先引きあり②先引きなし、双方の融資例を見てみましょう。

①先引きあり・・・融資するときに、利息額と手数料を先に引いてから融資すること
〈例〉
融資30.000円/一週間プラン20％/手数料3.000円（スタンダード型1回完済の場合）
融資額は21.000円
完済額は30.000円
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
支払い総額9.000円

〈特徴〉キリの良い数字で完済金額の設定がされている。スタンダードな計算方法。

②先引きなし・・・融資するときに、利息額を差し引かないで融資する※手数料は引かれる
〈例〉
融資30.000円/一週間プラン20％/手数料3.000円（スタンダード型1回完済の場合）
融資額は27.000円
完済額は36.000円
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
支払い総額9.000円完

〈特徴〉借りた元金に利息（今回の場合は3万×20％＝6.000円）をつけて完済する。

①先引きあり30.000融資（手元21.000）30.000完済
②先引きなし30.000融資（手元27.000）36.000完済、
2つを比べてほしい。完済金額は違うが支払い総額9.000円は同じである。あなたの財布から払う利息額は同じなのだ。ここでよく言われるのが融資額である、①は21.000円手に入り、②は27.000円手に入る。利息が一緒なら②のほうが手持ちが多くお得ではないのか？そう思う人もいるかもしれないが、返済するときは①より6千円多く返さなければいけないことを忘れてはいけない。

ここでは省略するが、同一条件の場合、融資金額が多くなればなるほど実際は②のほうがお得である。しかしここでなぜそのような計算が無意味なのか説明すると、その理由は、ソフト闇金では少額融資が基本である。そのため、闇金側としては①、②など正直どちらでもいいというのが本音だ。

ソフト闇金側ではあなたに融資できる金額の照準を融資額に合わせている。①、②どちらを適用しているソフト闇金にかかわらず、あなたが支払う総額に大差は生じないということだ。

■ネットで優良ソフト闇金を検索する方法

優良なソフト闇金を探す有力な方法を3つ紹介します。

一つは『Google検索の順位を信じる』、二つ目に『口コミ5chで検索して参考にする』三つ目は『各ソフト闇金のサイトを比較する』です。

※ご注意頂きたいのは、ここに書いてある有効な方法を試せば優良なソフト闇金にたどり着ける可能性は上がりますが100％ではありません。ネット上には数えきれないほどの広告、口コミ(自演口コミ)、誘導サイトなどが存在しており、以下の3点を実施しても必ずしも優良ではないかもしれないことをご理解ください。

Google検索の順位を信じる

「ソフト闇金」、「ソフト闇金　土日振込」など自分が探したいキーワードをGoogleで検索してその結果を信じる方法があります。Googleは検索結果を200以上あるといわれる評価基準によって決定しているため検索上位には優良店が掲載される可能性が強まります。

口コミ5ch（旧口コミ2ｃｈ）で検索して参考にする

ソフト闇金の口コミ５ｃｈ（旧2ｃｈ）では、ソフト闇金○○は本当に融資しているか、明日払えなくなったどうしようなど、実際に借りている人のリアルな意見や借りたい人の質問などさまざまなやりとりがあり閲覧することができます。この情報をもとに優良ソフト闇金かどうか判断することもできます。

各ソフト闇金サイトを比較する

各ソフト闇金のサイトを比較することも有効な手段です。

最低でも次の2点を調べ比較してください。

1. 最初にチェックすべきは貸付条件です。金利について1週間で20％なのか、月一返済で20％なのかというポイントです。
2. そのあとに手数料がいくら必要で、実際に融資してくれる金額はいくらなのか一目でわかる表や文章などの表記があることが最低条件です。

■貸付条件を重視した優良ソフト闇金の選び方

ソフト闇金が実際に運営する主な「貸付条件」は以下の通りです。

• 月一返済（長期高利型）
• 1週間・10日間返済（スタンダード型）
• 2週間返済（2021年後半でほぼ消滅？）
• その他の特殊な条件

月一返済のソフト闇金（長期高利型）

月一回だけの支払いでOK。

メリット・・・給料日に支払い設定できることが多い。長い借入期間があり返済計画が立て易い。

デメリット・・・利息は50％以上が相場（月20％などの記述でも実質利息50％以上の話しとなります。騙されないで！）。融資額は少額、完済額は高額となる。14日以内に完済を考えている人には不向きである。給料日をまたぐ支払いができない会社がある（給料日は強制完済など）。月一返済を実際に運営している会社は極少。月一返済可能と謳う厄介な会社が多数あり注意が必要。

1週間～10日サイクルのソフト闇金（スタンダード型）

ソフト闇金の標準的な支払いサイクル。

メリット・・・利息が20％（1週間）～30％（10日）で必要な期間に合わせて借入ができる。早期に完済すれば最も負担が少なく借入が可能なスタンダードな金利。

デメリット・・・支払いのサイクルが早いので長期で借入を考えている人には不向き。収入日で完済しない場合は利息払いのループに陥りやすい。

その他の特殊な条件

日割り融資や2週間サイクルでの融資などさまざまな条件のソフト闇金もありましたが、今ではスタンダード型と僅かな長期高利型でほとんどのシェアを占めています。また、これらの特殊な条件のソフト闇金は月一返済も可能と謳っていることも多いのですが、実際の融資実績もほとんど確認ができておらず2021年後半現在ではそのほとんどがGoogle検索上位からも外れ目につかなくなっています。

■安全を重視した優良ソフト闇金の選び方

セキュリティ

ソフト闇金のセキュリティは本来信用できるものではありません。しかし見方を変えてみれば、ソフト闇金も商売として顧客を抱えて利益を出している訳です。この事実がある以上、優良な運営をしているソフト闇金が条件とはなりますが、個人情報を悪用したり、他社に流すなど、わざわざ信用を失う行為をすることはないでしょう。ただし支払いの意思のない方などには厳しい優良店もありますので、ルールを守って自分を守ることを推奨します。

安全保証付きソフト闇金

安全なシステムのご紹介

業界初「救済システム」を導入した優良ソフト闇金キングがあります。

このシステムは万一支払いができない場合、利息を100％免除し元金での和解もできる業界初の安心システムです。この和解金の支払い方法も昨今のコロナ禍で分割にも相談に応じています。

優良ソフト闇金キングは月一返済には対応していません。しかし、業界初の救済システムがあることで「取立て」とは無縁で確実に安全な融資を利用できるようになりました。借入前から、借りた後も安全なことが保証されているのはソフト闇金キングだけです。

スタンダード型　優良ソフト闇金キング

■まとめ

ソフト闇金を選ぶとき、安全で優良な会社を選ぶことが最も重要です。

本記事から、借入前にソフト闇金の知識を増やし厄介な業者には申込みしないことを切に願っています。

この記事が皆さんのお役に立てばうれしく思います。

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